Die Prämie der CMR-Versicherung richtet sich danach, ob die Police pro Fahrzeug oder auf Basis des Frachtumsatzes abgeschlossen wird, sowie nach der gewählten Haftungssumme, der Zahl der Fahrten und den Strecken, der Art der beförderten Ladung, der Selbstbeteiligung und dem Schadenverlauf des Frachtführers. Mit diesen Daten schätzt der Versicherer die zu erwartenden Schadenkosten und bietet eine feste Jahresprämie oder einen Prämiensatz auf den Umsatz an.
Wofür wird die Prämie gezahlt?
Die CMR-Versicherung versichert nicht die Ladung, sondern die Haftung des Frachtführers gegenüber dem Ladungseigentümer. Der Versicherer übernimmt die Entschädigung, die der Frachtführer nach dem CMR-Übereinkommen zahlen muss. Artikel 23 des Übereinkommens begrenzt diese Entschädigung auf 8,33 SZR je Kilogramm des fehlenden Rohgewichts. Bei einem voll beladenen Lkw mit 24 Tonnen beträgt die Höchsthaftung rund 200.000 SZR. Ist eine Wertangabe oder ein besonderes Lieferinteresse eingetragen, steigt die Grenze, was sich unmittelbar auf die Prämie auswirkt. Die Berechnung der Grenze erläutert der Beitrag Haftungsgrenze von 8,33 SZR.
Welche Policenmodelle gibt es?
| Modell | Prämienbasis | Geeignet für |
|---|---|---|
| Jahrespolice pro Fahrzeug (Kennzeichen) | Fester Jahresbetrag je Zugmaschine | Frachtführer mit festem eigenem Fuhrpark |
| Umsatzbasierte Jahrespolice | Satz auf den jährlichen Frachtumsatz; Vorausprämie zu Jahresbeginn, Abrechnung nach dem tatsächlichen Umsatz zum Jahresende | Frachtführer und Organisatoren mit angemieteten Fahrzeugen und schwankender Fahrtenzahl |
| Police pro Fahrt | Einzelne Fahrt | Gelegentliche internationale Transporte, besonders wertvolle Ladung |
Beim fahrzeugbezogenen Modell ist die Berechnung einfach, doch mit wachsendem Fuhrpark erfordert jedes neue Kennzeichen einen Nachtrag. Beim umsatzbasierten Modell muss die Jahresendmeldung korrekt sein; eine zu niedrige Meldung kann im Schadenfall zu einem Streit über Unterversicherung führen.
Faktoren, die die Prämie bestimmen
- Haftungssumme: Limit je Schadenereignis und Jahreshöchstlimit. Eine höhere Summe statt der Standard-CMR-Grenze erhöht die Prämie.
- Fahrzeug- und Fahrtenzahl: Das gesamte dem Risiko ausgesetzte Transportvolumen.
- Geografischer Geltungsbereich: Nur Europa, einschließlich GUS oder einschließlich Nahost und Iran wird unterschiedlich bepreist. Strecken mit hoher Diebstahl- und Unfallstatistik sind teurer.
- Art der Ladung: Elektronik, Arzneimittel, Zigaretten, Alkohol und Bekleidung erhöhen die Prämie wegen des Diebstahlrisikos, Kühl- und ADR-Ladungen wegen der Schadenschwere. Manche Güter werden von der Police ausgeschlossen.
- Schadenverlauf: Schadenquote (Schaden/Prämie) der letzten drei bis fünf Jahre. Häufige kleine Schäden wirken ebenso stark wie ein einzelner Großschaden.
- Selbstbeteiligung: Je höher der Betrag, den der Frachtführer bei jedem Schaden selbst trägt, desto niedriger die Prämie.
- Zusatzdeckungen: Ausfall des Kühlaggregats, Diebstahl beim Parken, Be- und Entladung, Einsatz von Subunternehmern, Inlandstransporte.
- Betriebsqualität: Fahrzeugortungssystem, Regeln für sicheres Parken, Fahrerschulung und Vertragsbedingungen.
Welche Angaben sind für ein Angebot vorzubereiten?
- Fahrzeugliste oder Frachtumsatz des letzten Jahres und Prognose für das kommende Jahr.
- Verteilung nach Ländern und Strecken, jährliche Zahl der Fahrten.
- Beförderte Güterarten und maximaler Ladungswert je Fahrt.
- Schadenliste der letzten Jahre: Datum, Betrag, Ursache.
- Ob Subunternehmer eingesetzt werden.
Was kann man tun, um die Prämie zu senken?
Die wirksamsten Wege sind, die Selbstbeteiligung auf ein vernünftiges Niveau zu setzen, hochriskante Güter über eine separate Police zu versichern und Maßnahmen zur Senkung der Schadenquote zu dokumentieren. Auch rechtzeitige und vollständige Schadenmeldungen bestimmen den Preis des Folgejahres; Regeln wie der Vorbehalt bei der Ablieferung stehen im Beitrag CMR-Schadensanzeige. In welchen Fällen die Deckung nicht greift, erläutert der Beitrag Wann die CMR-Versicherung nicht zahlt.
Häufige Fehler
- Nur auf die Prämienhöhe zu achten und Haftungssumme, Selbstbeteiligung und Ausschlüsse nicht zu vergleichen.
- Fahrten mit Subunternehmern nicht an den Versicherer zu melden.
- Weiterhin Güter zu befördern, die vom Versicherungsschutz ausgeschlossen sind.
Wie Policenverlängerungen und Nachträge zusammen mit Partnerversicherern an einer Stelle verfolgt werden, behandelt die Seite Policenverwaltung; die Gestaltung der Deckung die Seite CMR-Versicherung.