Премия по страхованию CMR зависит от того, построен ли полис на основе транспортного средства или оборота по фрахту, от выбранного лимита ответственности, количества рейсов и маршрутов, вида груза, размера франшизы и истории убытков перевозчика. На основе этих данных страховщик оценивает ожидаемые убытки и предлагает фиксированную годовую премию или ставку от оборота.
За что платится премия?
Страхование CMR страхует не груз, а ответственность перевозчика перед владельцем груза. Страховщик берёт на себя возмещение, которое перевозчик будет обязан выплатить по Конвенции CMR. Статья 23 Конвенции ограничивает это возмещение 8,33 СДР (SDR) за килограмм недостающего веса брутто. Для полностью загруженной 24-тонной фуры максимальная ответственность составляет около 200 тыс. СДР. Если указана объявленная стоимость или особый интерес в доставке, предел повышается, что напрямую влияет и на премию. Расчёт лимита описан в статье о лимите 8,33 СДР.
Какие бывают модели полисов?
| Модель | База премии | Кому подходит |
|---|---|---|
| Годовой полис по транспортному средству (госномеру) | Фиксированная годовая сумма за тягач | Перевозчикам со стабильным собственным парком |
| Годовой полис от оборота | Ставка от годовой выручки по фрахту; в начале года авансовая премия, в конце года корректировка по фактическому обороту | Перевозчикам и организаторам перевозок, работающим на привлечённом транспорте, с колеблющимся числом рейсов |
| Полис на рейс | Один рейс | Тем, кто выполняет международные перевозки эпизодически; особо ценные грузы |
В модели по транспортному средству расчёт прост, но с ростом парка каждый новый госномер требует дополнения к полису (аддендума). В модели от оборота обязательна точность декларации на конец года: занижение может привести к спору о неполном страховании при наступлении убытка.
Факторы, определяющие премию
- Лимит ответственности: Лимит на один случай и совокупный годовой лимит. Выбор лимита выше стандартного по CMR увеличивает премию.
- Количество транспортных средств и рейсов: Общий объём перевозок, подверженный риску.
- Территория покрытия: Только Европа, с СНГ или с Ближним Востоком и Ираном — всё это оценивается по-разному. Маршруты с высокой статистикой краж и аварий дороже.
- Вид груза: Электроника, лекарства, сигареты, алкоголь и готовая одежда повышают премию из-за риска хищения; рефрижераторные грузы и грузы ДОПОГ — из-за тяжести возможного ущерба. Некоторые грузы исключаются из полиса.
- История убытков: Коэффициент убыточности (убытки/премия) за последние три–пять лет. Частые мелкие убытки влияют не меньше одного крупного.
- Франшиза: Чем выше сумма, которую перевозчик несёт сам по каждому убытку, тем ниже премия.
- Дополнительные покрытия: Поломка холодильной установки, кража на стоянке, погрузка-разгрузка, привлечение субперевозчиков, внутренние перевозки.
- Качество операций: Система мониторинга транспорта, правила безопасной стоянки, обучение водителей и условия договоров.
Какие данные подготовить для запроса котировки?
- Список транспортных средств или оборот по фрахту за прошлый год и прогноз на следующий.
- Распределение по странам и маршрутам, количество рейсов в год.
- Виды перевозимых грузов и максимальная стоимость груза в одном рейсе.
- Перечень убытков за последние годы: дата, сумма, причина.
- Привлекаются ли субперевозчики.
Что можно сделать, чтобы снизить премию?
Самые действенные способы — установить франшизу на разумном уровне, страховать грузы повышенного риска отдельным полисом и документально подтверждать меры, снижающие убыточность. Своевременные и полные уведомления об убытках тоже влияют на цену следующего года; такие правила, как внесение оговорок при сдаче груза, приведены в статье об уведомлении об убытке по CMR. В каких случаях покрытие полиса не действует, рассказано в статье о случаях, когда страхование CMR не платит.
Частые ошибки
- Смотреть только на размер премии и не сравнивать лимит, франшизу и исключения.
- Не сообщать страховщику о рейсах, выполненных субперевозчиками.
- Продолжать возить вид груза, исключённый из покрытия.
Отслеживание продлений полисов и дополнений к ним из одного места рассматривается в разделе управление полисами, а построение покрытия — на странице страхование CMR.